2026년 신혼희망타운 전용 수익공유형 모기지는 연 1.6% 고정금리로 주택가격의 70% 이내, 최대 4억원까지 이용할 수 있습니다. 대출기간은 1년 거치 19년 또는 1년 거치 29년입니다.
중요한 것은 모든 신혼희망타운 입주자가 무조건 가입하는 것은 아니라는 점입니다. LH는 주택 공급가격이 2026년 총자산기준 3억6,200만원을 초과하는 주택의 입주자로 선정된 경우 입주할 때까지 주택가격의 최소 30% 이상 전용 모기지에 가입하도록 안내합니다. 실제 단지의 모집공고에는 의무가입 여부가 별도로 표시됩니다.
2026년 수익공유형 모기지 핵심 조건
| 항목 | 현재 LH 안내 |
|---|---|
| 대상 | 신혼희망타운 입주예정자 |
| 대상주택 | 신혼희망타운 전용 60㎡ 이하 |
| 대출한도 | 최대 4억원, 주택가격의 70% 이내 |
| 금리 | 연 1.6% 고정 |
| 기간 | 1년 거치 19년 또는 1년 거치 29년 |
| 의무가입 | 공급가격이 총자산기준을 초과하는 주택의 입주자로 선정된 경우 최소 30% 이상 |
대출조건은 실제 실행시점의 주택도시기금 운용계획에 따라 달라질 수 있으므로 청약 당시 공고문뿐 아니라 입주·대출실행 시점의 상품안내도 다시 확인해야 합니다.
수익공유는 집값 상승분 전체를 반으로 나누는 구조가 아닙니다
정산대상은 주택매각금액에서 최초 분양금액을 뺀 시세차익입니다. 이 시세차익에 정해진 정산비율을 적용해 기금과 정산합니다.
정산비율은 대출비율만 보는 것이 아니라 LTV, 대출기간, 자녀 수에 따라 달라집니다. 따라서 기존 글처럼 ‘대출원금 비율과 거주기간’ 두 가지만으로 계산하면 정확하지 않습니다.
공식 수익공유 비율은 어떻게 달라지나
| 대출기간 | LTV 70% 자녀0 | LTV 70% 자녀1 | LTV 70% 자녀2 | LTV 50% 자녀0 | LTV 30% 자녀0 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1~9년 | 50% | 40% | 30% | 40% | 30% |
| 14년 | 40% | 30% | 20% | 30% | 20% |
| 19년 | 30% | 20% | 10% | 20% | 20% |
| 24년 이상 | 20% | 15% | 10% | 20% | 20% |
위 표는 구조를 이해하기 위해 LH 공식표 가운데 일부 대표 구간을 정리한 것입니다. 실제 정산에는 본인의 LTV와 자녀 수에 해당하는 정확한 칸을 적용해야 합니다. 예를 들어 정산비율이 30%라면 매각차익의 30%를 기금이 회수하는 방식입니다.
3억원에 분양받아 4억원에 팔면?
단순 예시로 최초 분양가격 3억원인 주택을 나중에 4억원에 매도했다고 가정하면 시세차익은 1억원입니다. 본인의 정산비율이 30%라면 기금 정산액은 3천만원, 20%라면 2천만원이 됩니다.
이 계산은 수익공유 구조를 보여주기 위한 단순 예시입니다. 실제 정산에서는 약정서의 매각가격 산정과 정산시점 등 세부조건을 적용해야 합니다.
신혼희망타운 청약자격과 모기지 기준은 별개로 확인
2026년 LH 신혼희망타운 공공분양의 기본 소득기준은 도시근로자 가구당 월평균소득의 130% 이하, 본인과 배우자가 모두 소득이 있는 경우 200% 이하입니다. 총자산은 3억6,200만원 이하 기준이 안내돼 있습니다.
이 자산기준은 청약자격을 판단하는 기준인 동시에 전용 모기지 의무가입 여부에도 연결됩니다. 공급가격이 이 총자산기준을 초과하는 주택의 입주자로 선정된 경우 최소 30% 이상 가입해야 한다는 점을 함께 확인해야 합니다.
단지별로 반드시 의무가입 문구를 확인
같은 신혼희망타운이라도 공급세대와 주택가격, 기존 계약조건에 따라 공고문에 전용 모기지 의무가입 여부가 구체적으로 표시됩니다. 실제 2026년 LH 해약세대 공고에서도 일부 단지를 ‘의무 가입단지’로 명시하고 있습니다.
따라서 `신혼희망타운 = 모두 의무가입` 또는 `원하면 자유롭게 선택`처럼 일괄적으로 판단하지 말고 해당 단지 공고문의 전용 모기지 항목을 확인해야 합니다.
확인 순서
먼저 해당 단지 공급가격과 2026년 총자산기준을 비교해 의무가입 여부를 확인합니다. 다음으로 필요한 자기자금에 따라 LTV 30%·50%·70% 등 대출비율을 검토합니다. 이후 예상 보유기간과 자녀 수를 공식 정산비율표에 넣어 집값 상승 시 기금 정산액을 계산합니다. 마지막으로 실제 대출 실행 직전에 금리와 상품조건이 바뀌지 않았는지 확인합니다.
공식 확인: LH 신혼희망타운 공공분양 안내, 해당 단지 LH청약플러스 입주자모집공고.
확인 기준일: 2026년 9월 16일. 대출금리와 정산방식은 대출실행 시점의 주택도시기금 운용계획 및 약정에 따라 달라질 수 있습니다.